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    作者:刘匡

    中国汽车金融的历史可以从其早期的出现和后期的名声来概括,尽管汽车金融在1995年萌芽,但第一家汽车金融公司成立于2004年。四年后,相关政策出台,汽车金融整体发展速度逐步加快,直至2014年。

    汽车金融市场的殉难

    据了解,汽车金融市场规模与汽车保有量呈正相关,智库数据显示,2017年,中国1000人的汽车保有量仅为140辆,而在美国,1000人的汽车保有量是中国的6倍多,尽管目前中国的汽车保有量并不高,但汽车销量却逐年增加。根据汽车流通协会的数据,2017年汽车销售2887.9万辆,比去年同期增长3%,虽然汽车金融市场规模逐年扩大,但行业内仍存在诸多混乱。

    由于国内汽车金融起步较晚,行业规范不足,汽车金融市场存在身份盗窃、车辆现金、一车多贷等混乱现象,如车主可以利用不同平台之间的信息不流通,也可以使用同一辆车多次重复贷款。除了行业法规不完善外,个人信用体系的缺失也是欺诈行为频繁的原因。

    马云曾经说过:没有信用体系,中国的许多金融机构似乎与一两百年前的典当行没有什么不同。例如,信用体系的缺失会导致信用价值无法确认,进而导致交易过程变得非常繁琐。健全的个人信用体系是汽车金融发展的动力之一,在美国等发达国家,完善的个人信用体系贯穿于所有的金融活动,简化了金融活动的程序和成本,但我国金融业的信用体系还不完善。导致整个行业发展缓慢。

    个人信用体系有待建立和行业规范的缺失,行业内欺诈频发,各种迹象表明,汽车金融行业的市场环境不容乐观。

    巢下怎么会有蛋汽车金融的前进道路充满了荆棘和荆棘。

    市场环境的不利是汽车金融企业成长困难的外部原因,但仍有许多问题需要解决。

    首先,资金需求量大,短期内很难实现高回报,如果市场环境是土壤,那么资本是企业成长的养分,汽车金融企业作为一个重资产行业,融资需求非常高。根据伊利咨询的数据,2017年共发生18起汽车金融事件,总额超过180亿元人民币,此外,根据《中国商业新闻》2017年9月的数据,宝马汽车金融注册资本由48亿元人民币增加到98亿元人民币,大众汽车金融合作额增加。汽车金融和中信信托也有数百亿美元。

    虽然投资高,但短期内很难获得良好回报,以宝马汽车金融为例,自2018年以来已发行30亿元债券两次。其中,7月份30亿元金融债券将用于支持营运资金。然而,它在经营如此多的资金方面并没有取得好的利润。最新数据显示,2011年第二季度宝马汽车金融净利润仅为5.12亿元,加上资产负债结构不佳,公司将处于短期内,处于收入不足的状态。

    其次,风控能力不强,坏账率高,风控能力是金融业发展的?;ざ?,但我国许多小企业风控能力较差。随着业务量的增加,坏账率也在上升,坏账率高的原因是小企业技术水平差,技术风控能力一般,缺乏信用数据,难以识别业务风险,坏账率高,资金周转不正常。对高成本汽车金融企业的冲击很大,可能导致企业发展缓慢甚至经营异常。

    根据伊利的咨询数据,2017年深圳有近300家汽车金融公司,但今年只有100多家,例如,前50强的火车贷款平台大众汽车贷款(Volkswagen Loan)今年5月因坏账率高而停止运营,导致运营成本不可预测;四大投资公司圣吉市的不良贷款率也很高(5000万坏账),导致企业无法正常经营,陷入了清理债务的漩涡。

    最后,人才短缺,缺乏成熟的经营团队,随着汽车金融行业人才培养和市场发展速度的不均衡,企业成长速度加快,人才数量不断增加。人才培养需要一定的时间,导致各行业人才的稀缺。此外,汽车金融行业起步较晚,团队稀缺,整个行业处于人才匮乏的阶段,据中国汽车金融实验室统计,2017年招收的汽车金融公司超过80%。销售、风控、管理等方面存在空缺,人才严重短缺,人才短缺导致企业的发展只有探索性的,严重阻碍了汽车金融的快速发展。

    由于操作团队的不成熟,有许多平台被丢弃。例如,由于创业团队缺乏经验和不成熟,在拓展业务和冲击市场方面采取的策略过于激进,导致平台运营崩溃,只能停止运营,吉利收购的沃尔沃汽车金融公司也由于缺乏经营团队成熟,知名度和销售能力差。

    没有成熟团队的企业就像没有军师的军队。上汽通用汽车金融就是一个典型的例子,它的发展不仅很难取得突破,而且很难保持其地位。易信虽然没有上汽那么大,但在2017年的业务估值上却高于上汽。易信和上汽的区别在于他们拥有成熟的团队。

    汽车金融面临优惠政策。汽车金融家如何抓住这个机会

    纵观汽车金融业的发展形势,虽然市场环境并不宽松,许多企业自身也面临着不断的挑战,但从优惠政策和市场规模来看,前景是光明的。

    一方面,政策支持逐步完善了市场,2016年以来,出台了汽车金融优惠政策,如《汽车销售管理办法》和《关于加强新消费领域金融支持的指导意见》,鼓励汽车金融,完善汽车金融领域。渐渐地。不仅行业越来越规范,而且发展环境也越来越有利于企业的发展。

    另一方面,随着汽车市场的快速增长,汽车金融的未来发展空间很大,汽车销售是扩大汽车市场规模的一个标准。根据中国汽车流通协会的数据,2013-2017年,中国汽车销量由1984.41万辆增长到2887.8万辆,呈逐年增长的趋势。

    汽车销量继续上升,但1000人的汽车保有量仍处于较低水平。根据前瞻性产业研究所的数据,美国834辆车、意大利711辆车、英国599辆车、日本611辆车都在1000人的汽车保有量中,而中国不到200辆车,加上中国汽车金融渗透率不到40%,相比之下,中国的增长幅度比较大。汽车市场有巨大的增长空间,德勤数据还预测,到2020年,中国汽车金融渗透率将达到50%,市场规模将达到2万亿元。

    在政策和市场潜力这两个良好因素的影响下,汽车金融业的未来无疑是光明的,然而,为了抓住机遇,实现自己的雄心壮志,白银贷款、巨友金融等企业需要从自身做起,从内到外不断完善。

    一是拓展业务模式,优化收入结构,针对单一业务带来的收入问题,虽然目前还不能根除,但通过优化收入结构也是一种缓解问题的途径,奇瑞汇银等企业可以通过拓展业务模式来改善自身的内部顾虑。收入困境。

    从上世纪80年代到90年代,奇瑞汇银等汽车金融企业逐渐成为主要消费者。他们可以抓住新一代消费者的喜好,提供多种金融产品和服务,如短期租赁业务,除固定分期服务外,还可以添加新的营销元素,如短视频、快闪店,以吸引消费者的注意力,从而达到目的。改善收入困境。

    第二,进一步培育金融科技能力或加强合作,提高风控能力,风控是企业发展的关键环节。风控不力的企业就像是漏洞。不管有多少业务量是坏账,都不会有帮助,甚至耽误企业的发展,但风控能力不能一蹴而就。要根据实际问题解决隐患。

    对于华晨东亚等已进入风控改善和完善阶段的企业,只要有资金支持和良好的技术实力,只需进一步提升风控能力,我们就可以从金融科技能力入手,深入培育大数据和人工智能,为客户提供更高的风险管理服务??⒋笫莘缈刂悄芟低澈椭悄芫霾呦低?,提高业务效率,降低风控失败率,如建元资本的CAC平台,增加信用接口、三方数据等要素,更快选择优质用户,并提供相应的财务解决。

    对于缺乏资金和技术实力的企业,如白银贷款,与银行或其他企业合作是提高风控能力的有效途径,与银行合作后,可以利用银行信用数据和风控系统进行业务操作,降低坏账率,如COO。长安公司与中国农业银行近几天的合作,其他金融公司可以通过合作、互利,促进自身发展,实现江南黄金租赁与百度租赁等合作共赢。

    第三,培育团队,强化人才壁垒,专业团队是企业发展的宝剑,成熟团队对企业意义不言而喻,但由于汽车金融发展缓慢,相关人才的培养力度不大。只有少数学校有汽车金融专业,教育体系不完善,市场培训机构不多,人才供给明显不足,企业要想更好地发展,就需要培养专业队伍,巩固人才壁垒。

    国外汽车金融产业发展完善,人才储备相对丰富。向美国等国家引进人才是企业内部人才培养的好途径,同时我们也可以通过双方的交流与沟通,成立专门的团队建设部门,增强企业的人才实力,这不仅可以借鉴国外经验。同时也结合当地的实际情况,培养更多适合自己的人才,形成人才壁垒的优势。

    总体而言,我国汽车金融业发展相对缓慢,但随着近年来汽车经济的不断发展和汽车市场的成熟,汽车金融正走在高速发展的道路上,虽然目前的市场环境还不充分,阻碍汽车金融业的发展。企业继续发展,但企业广阔的市场前景充满了机遇,从自身的角度来看,白银信贷等企业将继续巩固和增强自身的技术实力和业务能力,以实力为盾迈向更美好的未来。

    墨鱼
    博主

    我就是我,是颜色不一样的烟火 。一个喜欢文字的人,一个流连书花诗酒的人,一个与寂寞为伍的苦行者。

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